1-02 NISAは「投資商品」ではなく「制度」

僕はNISAを説明するとき、

「投資の利益に税金がかからない箱」

と考えてもらうと分かりやすいと思っています。

まずは、

NISA＝商品ではなく、投資をするための制度

と覚えておけば大丈夫です。

NISAという商品を買うわけではない

NISAについて話をしていると、

「NISAって何を買えばいいんですか？」

「NISAという商品があるんですか？」

と聞かれることがあります。

ここは最初に整理しておきたいところです。

NISAという名前の商品があるわけではありません。

NISAは、投資をするときに利用する制度です。

その制度の中で、

• 投資信託
• 日本株
• 米国株
• ETF

など、対象となる商品を購入します。

つまり、「NISAを買う」ではなく、

「NISAを使って投資信託を買う」というイメージです。

NISAを「箱」と考えると分かりやすい

段ボールでもカラーボックスでも何でも大丈夫です。

NISAという箱を一つ用意して、

そこに自分が購入した商品を入れていく。

そんなイメージです。

例えば毎月3万円を積み立てる場合も、

単に「NISAを毎月3万円買っている」というわけではありません。

正確には、

NISAという箱の中に、毎月3万円分の投資商品を入れていく

ということです。

こう考えると、

NISAと投資商品の違い

がかなり分かりやすくなると思います。

通常の口座にも「箱」があるので、

投資するための口座はNISAだけではありません。

例えば、

特定口座

など、通常の課税口座もあります。

これも同じように「箱」と考えてみます。

同じ商品を買ったとしても、

どの口座・制度を使って購入するか

によって、利益に対する税金の扱いが変わります。

これがNISAを理解するうえで非常に重要です。

NISAには、つみたて投資枠と成長投資枠があります。

そして、それぞれ購入できる商品の範囲が違います。

例えば、つみたて投資枠では長期・積立・分散投資に適した一定の商品が対象になります。

一方、成長投資枠では、投資信託だけでなく株式など、より幅広い商品を購入できます。

ただし、この段階では商品の違いまで全部覚えなくても大丈夫です。

ここでは、

NISAという制度の中で、いろいろな投資商品を買う

という関係だけ理解しておいてください。

詳しくは、第3章の

「NISAで何を買う？」

で整理していきます。

「積立投資＝NISA」でもない

これも混同されやすいところです。

NISAについて話をすると、

「NISAって毎月積み立てるやつですよね？」

というイメージを持っている方もいます。

ですが、

積立投資そのものがNISAなのではありません。

積立投資は、

投資のやり方

です。

NISAは、

投資をするときに使える制度

です。

例えば、

NISAを使って毎月3万円の積立投資をする

こともできます。

一方で、成長投資枠を使って一括で商品を購入することもできます。

つまり、

NISA＝制度

投資信託・株式＝商品

積立・一括＝投資方法です。

この3つは別物です。

NISA＝制度
投資信託・株式＝商品
積立・一括＝投資方法

この3つを分けて考えると、NISAがかなり理解しやすくなります。

これは記事の中でもかなり重要なポイントです。

NISAには「箱の大きさ」が決められている

NISAの箱には、ルールがあります。

好きなだけ無制限に商品を入れられるわけではありません。

例えば、

• 1年間に投資できる金額
• 生涯で利用できる非課税保有限度額
• 購入できる商品

などが決められています。

現在のNISAには、

年間最大360万円

という年間投資枠があります。

また、生涯で利用できる非課税保有限度額は、1,800万円です。

ただし、この金額については後の記事で詳しく説明します。

今の段階では、

NISAという箱にも容量やルールがあるくらいで大丈夫です。

NISA研究所の考え方

よくある勘違い

NISAをやれば必ずお金が増える？

いいえ。

NISAは、投資の利益を非課税にする制度です。

投資そのもののリスクをなくしてくれる制度ではありません。

NISAで投資した商品が値下がりすれば、元本割れすることもあります。

つまり、NISAだから増えるのではなく、

投資した結果として利益が出た場合、その利益を非課税にできるという制度です。

ここも非常に大切です。

この記事で覚えてほしいこと

細かな数字やルールは、このあと一つずつ理解していけば大丈夫です。